条码支付将设单日限额 央行缘何此时出手?-

12月27日,人民银行发布了《关于印发<条码支付业务规范(试行)>的通知》,旨在维护公平竞争的市场环境,促进支付产业可持续发展,使条码支付从此告别“无证驾驶”。业内人士表示,央行本意是为条码支付建章立制,明确其小额、便民的定位,既鼓励创新又加强管理,从而更好地保护消费者合法权益,促进市场健康可持续发展。

加强对条码支付特约商户的管理,其目的在于排除坏商户,防止不法支付,特别是由商户作为主谋或者帮凶参与的诈骗、洗钱、欺诈等犯罪活动,更好地维护条码支付业务参与各方的合法权益。中国支付清算协会执行副会长兼秘书长蔡洪波表达了上述观点。

年终岁末,央妈恰逢其时的为我们送上了一份新年礼物。12月27日,人民银行发布了《关于印发条码支付业务规范(试行)的通知》(以下简称《规范》),旨在维护公平竞争的市场环境,促进支付产业可持续发展,使条码支付从此告别无证驾驶。

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具有哪些特点?

《规范》根据风险防范能力根据交易验证方式不同分为A、B、C、D四级(依次减弱),条码支付交易验证可组合选用三类要素,一是仅用户本人熟知的要素,如静态密码;二是仅用户本人持有或特有的,不可复制或重复利用的要素,如数字证书,电子签名;三是用户本人生物特性要素,如指纹等。

蔡洪波表示,《规范》具有五大鲜明特点,一是围绕基于条码介质的安全管理,保障条码支付的安全可靠;二是围绕交易额度管理等制度设计达到技术安全水平与使用便捷之间的平衡;三是围绕特约商户的有效管理,防范和遏制违法犯罪活动;四是围绕资金和信息安全保护,维护广大客户的合法权益;五是充分发挥行业自律作用,促进市场主体规范经营、合理创新。

北京网络法学研究会副秘书长、中国社科院金融所支付清算研究中心特约研究员赵鹞表示,《规范》注重引导用户的条码支付习惯,将条码支付分为付款扫码和收款扫码,俗称主扫和被扫。由于在此前的试点应用中,条码支付风险乃至用户资金损失多发生于主扫,特别是主扫静态条码,《规范》限制静态扫码限额,积极引导付款人主扫经过安全加密和设置有效期(一般为一次性条码)的动态条码,将商户的较大金额收款行为也引导到被扫上来。

央行缘何此时出手?

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,央行在充分调研、研讨的基础上果断出手,出台关于条码支付完整的业务规范和技术规范。其本意是为条码支付建章立制,明确其小额、便民的定位,既鼓励创新又加强管理,从而更好地保护消费者合法权益,促进市场健康可持续发展。

拉卡拉支付股份有限公司资深合规总监唐凌则表示,《规范》与12月21日发布的中国人民银行281号文件,即《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》相呼应,明确了小微商户凭身份证、租赁协议等证明文件即可办理商户入网。至此,无论是线上还是线下,小微商户均可入网开展业务,优化了原有的商户准入要求。

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用户体验影响几何?

《规范》要求,动态条码模式下,风险防范能力根据交易验证方式不同分为A、B、C三级,动态码支付限额从单一账户每日累计1000元到5000元及至无限额不等,而静态条码模式下,每日扫码支付限额为500元。

董希淼强调,使用条码支付时,尽量不用手机扫描别人的静态条码,而是要让别人扫描你的手机。那种事先贴在墙上的静态二维码,其安全性远低于手机上实时生成的动态二维码。

来源:国是直通车微信公众号(ID:WednesdayNews) 记者:王贺